«ساما» تمنح جرير موافقة مبدئية لتأسيس شركة «رفد» للتمويل الاستهلاكي المصغر

في خطوة تعكس تنامي الاهتمام بقطاع التمويل الاستهلاكي المصغر داخل المملكة العربية السعودية، أعلنت شركة جرير للتسويق عن صدور موافقة أولية من البنك المركزي السعودي «ساما» على تأسيس شركة جديدة تحت اسم شركة رفد المتكاملة، والمتخصصة في مزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي المصغر، وذلك برأس مال يبلغ 50 مليون ريال سعودي، ضمن شراكة استراتيجية تجمع بين جرير، وشركة أمان للخدمات المالية غير المصرفية والمدفوعات الإلكترونية (أمان مصر)، إلى جانب شركة حمد بن عبد الله بن سليمان المنيع وشركاه.

ورغم أهمية هذه الخطوة، أكدت الشركة أن الموافقة الصادرة من «ساما» تُعد موافقة مبدئية فقط، ولا ترقى إلى مستوى الترخيص النهائي، كما لا تسمح في الوقت الحالي بمباشرة أي نشاط تمويلي، لحين استكمال المتطلبات والإجراءات النظامية المعتمدة من الجهات المختصة.

إعلان رسمي عبر «تداول السعودية»

وأوضحت جرير، في بيان رسمي نُشر عبر موقع تداول السعودية، أن الكيان الجديد يأتي امتدادًا لمذكرة التفاهم غير الملزمة التي سبق توقيعها بين الأطراف المعنية، والتي كانت تهدف إلى دراسة إمكانية تأسيس شركة متخصصة في التمويل الاستهلاكي، بما يتماشى مع التوجهات الحديثة لتنويع مصادر الدخل وتعزيز الخدمات المالية الموجهة للأفراد.

وأشار البيان إلى أن شركة رفد المتكاملة هي ذات الكيان الذي تم التوافق عليه مبدئيًا في مذكرة التفاهم الموقعة سابقًا، والتي جمعت بين جرير للتسويق، وشركة أمان مصر، إضافة إلى شركة المنيع، باعتبارها شريكًا سعوديًا ذا خبرة طويلة في قطاع التجزئة والأجهزة المنزلية.

هيكل الملكية ورأس المال

وبحسب ما أعلنته جرير، فقد تم الاتفاق على هيكل ملكية يعكس أدوار الشركاء وخبراتهم المتنوعة، حيث جاءت نسب التملك على النحو التالي:

• جرير للتسويق: 49%

• شركة أمان مصر: 41%

• شركة المنيع: 10%

ويبلغ رأس المال المبدئي للشركة 50 مليون ريال سعودي، وهو ما يعكس جدية التوجه نحو بناء كيان مالي قادر على العمل بكفاءة في سوق يشهد منافسة متزايدة ونموًا ملحوظًا في الطلب على حلول التمويل الاستهلاكي المرنة.

الموافقة الأولية… ماذا تعني؟

في هذا السياق، شددت جرير على أن الموافقة الصادرة من البنك المركزي السعودي لا تُعد ترخيصًا نهائيًا، ولا تخول الشركة الجديدة مزاولة النشاط التمويلي في المرحلة الراهنة، موضحة أن العمل جارٍ حاليًا على استكمال جميع المتطلبات النظامية والتنظيمية اللازمة، وفق الأطر التي يحددها «ساما» لضمان الامتثال الكامل للأنظمة والتعليمات المعمول بها.

وتأتي هذه الخطوة في إطار النهج التنظيمي الصارم الذي يتبعه البنك المركزي السعودي، والذي يهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي، وحماية حقوق المستفيدين، وضمان كفاءة ومتانة المؤسسات العاملة في قطاع التمويل.

خلفية عن مذكرة التفاهم

وكانت جرير قد أعلنت في ديسمبر 2024 عن توقيع مذكرة تفاهم غير ملزمة مع شركة أمان مصر، لدراسة تأسيس شركة تمويل استهلاكي داخل السوق السعودي، في خطوة وُصفت آنذاك بأنها تعكس توجه الشركة نحو التوسع خارج إطار نشاطها التقليدي في تجارة التجزئة، والدخول في مجالات الخدمات المالية المرتبطة بسلوك المستهلك.

وتُعد مذكرة التفاهم مرحلة تمهيدية مهمة، تتيح للأطراف دراسة الجدوى الاقتصادية، والبيئة التنظيمية، ونموذج الأعمال المناسب، قبل الانتقال إلى مراحل التأسيس الرسمية والحصول على الموافقات اللازمة من الجهات الرقابية.

لماذا التمويل الاستهلاكي المصغر؟

يشهد قطاع التمويل الاستهلاكي المصغر في المملكة نموًا متسارعًا، مدفوعًا بعدة عوامل، من أبرزها:

• ارتفاع الطلب على حلول تمويل مرنة وسريعة للأفراد

• توسع قطاع التجزئة والتجارة الإلكترونية

• زيادة الوعي المالي لدى المستهلكين

• دعم الجهات التنظيمية لتطوير سوق تمويل منظم وآمن

ويُعد هذا النوع من التمويل أداة مهمة لتمكين الأفراد من الحصول على احتياجاتهم الاستهلاكية، سواء كانت أجهزة إلكترونية، أو أدوات منزلية، أو خدمات، دون تحميلهم أعباء مالية فورية كبيرة.

جرير… تنويع في مصادر الدخل

يمثل الدخول في قطاع التمويل الاستهلاكي امتدادًا طبيعيًا لاستراتيجية جرير للتسويق، التي تسعى إلى تنويع مصادر دخلها وتعزيز ارتباطها بالعميل على المدى الطويل، خاصة في ظل التحولات التي يشهدها قطاع التجزئة، والمنافسة المتزايدة من المنصات الرقمية.

ومن خلال شراكتها مع شركة أمان مصر، التي تمتلك خبرة واسعة في مجال الخدمات المالية غير المصرفية، تسعى جرير إلى الاستفادة من الخبرات التشغيلية والتقنية المتقدمة في إدارة محافظ التمويل، وتقييم المخاطر، وتطوير حلول دفع مبتكرة.

أمان مصر… خبرة إقليمية

تُعد شركة أمان مصر واحدة من أبرز الكيانات العاملة في مجال التمويل غير المصرفي والمدفوعات الإلكترونية في السوق المصري، حيث تمتلك سجلًا حافلًا في تقديم حلول تمويل استهلاكي وخدمات دفع رقمية تخدم شرائح واسعة من العملاء.

ويمثل دخول أمان مصر إلى السوق السعودي، عبر الشراكة مع جرير وشركة المنيع، خطوة استراتيجية للتوسع الإقليمي، والاستفادة من الفرص التي يوفرها أحد أكبر أسواق الخدمات المالية في المنطقة.

شركة المنيع… حضور محلي راسخ

من جانبها، تضيف شركة المنيع قيمة مضافة للشراكة، بفضل حضورها القوي في السوق السعودي، وخبرتها الممتدة في قطاع بيع الأجهزة المنزلية والإلكترونيات، وهو ما يتكامل مع نموذج التمويل الاستهلاكي المستهدف، القائم على تمويل مشتريات الأفراد من السلع المعمرة.

انسجام مع رؤية السعودية 2030

يتماشى تأسيس شركة رفد المتكاملة مع مستهدفات رؤية السعودية 2030، التي تولي اهتمامًا كبيرًا بتطوير القطاع المالي، وزيادة مساهمته في الناتج المحلي الإجمالي، وتعزيز الشمول المالي، من خلال إتاحة منتجات وخدمات مالية متنوعة تلبي احتياجات مختلف شرائح المجتمع.

كما يدعم هذا التوجه نمو قطاع التمويل غير المصرفي، الذي يُعد أحد الركائز الأساسية لتنويع الاقتصاد السعودي وتقليل الاعتماد على القطاعات التقليدية.

المرحلة المقبلة

في المرحلة المقبلة، من المتوقع أن تركز الأطراف المؤسسة على:

• استكمال إجراءات التأسيس النظامية

• الحصول على الترخيص النهائي من «ساما»

• بناء الهيكل الإداري والتشغيلي للشركة

• تطوير المنتجات التمويلية ونماذج العمل

• وضع أطر صارمة لإدارة المخاطر والامتثال

ولا يُتوقع أن تبدأ الشركة ممارسة نشاطها الفعلي إلا بعد صدور الترخيص النهائي، واستيفاء جميع الاشتراطات الرقابية، بما يضمن انطلاقة مستقرة وآمنة في سوق شديد التنظيم.

تعكس الموافقة الأولية على تأسيس شركة رفد المتكاملة توجهًا واضحًا نحو تعميق سوق التمويل الاستهلاكي المصغر في المملكة، وتؤكد في الوقت ذاته حرص الجهات التنظيمية على تحقيق التوازن بين تشجيع الاستثمار وحماية الاستقرار المالي.

وبينما لا تزال الشركة في مراحلها التأسيسية، فإن الشراكة التي تجمع بين جرير، وأمان مصر، وشركة المنيع، تضع الأساس لكيان مالي جديد مرشح للعب دور مؤثر في تقديم حلول تمويلية مبتكرة، تخدم المستهلك السعودي، وتدعم نمو الاقتصاد الوطني في السنوات المقبلة.