فلووس البحرينية تؤمّن تمويلاً بقيمة 22 مليون دولار بقيادة «شروق» لتوسيع التمويل الاستهلاكي المتوافق مع الشريعة الإسلامية

في خطوة تعكس تنامي الثقة الإقليمية في نماذج التكنولوجيا المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، أعلنت شركة فلووس (Floos)، المنصة البحرينية المتخصصة في حلول التمويل الاستهلاكي الرقمي، عن حصولها على تمويل في صورة تسهيلات ائتمانية بقيمة 22 مليون دولار أمريكي، تم هيكلته وقيادته من قبل شركة شروق الإماراتية للاستثمار، الخاضعة لسلطة تنظيم الخدمات المالية في سوق أبوظبي العالمي (ADGM).

وتُعد هذه الصفقة علامة فارقة في مسار التمويل البديل في مملكة البحرين، ليس فقط من حيث حجمها، بل لكونها أول صفقة تمويل خاصة مضمونة بالأصول من نوعها في السوق البحرينية، ما يعكس تطور البيئة التنظيمية وقدرتها على استيعاب نماذج تمويل مبتكرة، ويؤكد في الوقت ذاته ثقة المؤسسات الاستثمارية في نموذج الاكتتاب الائتماني الذي تطبقه «فلووس».

تمويل يدعم التوسع ويعزز الابتكار

بحسب بيان الشركة، من المقرر أن يُسهم مبلغ التمويل الجديد في دعم الخطط التوسعية لفلووس وتعزيز قدرتها على تقديم حلول تمويل فوري متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تستهدف شريحة متنامية من المستهلكين النشطين رقميًا في مملكة البحرين، مع التطلع إلى التوسع التدريجي في أسواق خليجية أخرى.

كما سيتم توجيه جزء أساسي من رأس المال إلى إطلاق منتجات محورية جديدة على منصة فلووس، في مقدمتها التمويل النقدي المتوافق مع الشريعة الإسلامية، بما يعزز تنويع محفظة المنتجات، ويزيد من قدرة المنصة على تلبية احتياجات شرائح مختلفة من المستخدمين، خصوصًا أولئك الذين لا يحصلون على خدمات كافية من المؤسسات المصرفية التقليدية.

التزام تنظيمي ومعايير شرعية صارمة

وتخضع شركة فلووس لترخيص مصرف البحرين المركزي، الجهة التنظيمية الأعلى للقطاع المالي في المملكة، كما أن جميع منتجاتها التمويلية معتمدة شرعيًا من قبل دار المراجعة الشرعية، ما يمنحها ميزة تنافسية مهمة في سوق يشهد طلبًا متزايدًا على حلول مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

ويعكس هذا الالتزام المزدوج – التنظيمي والشرعي – توجه فلووس لبناء نموذج أعمال مستدام، يجمع بين الابتكار التكنولوجي والامتثال الصارم للأطر القانونية والشرعية، وهو ما أصبح شرطًا أساسيًا لجذب الاستثمارات المؤسسية في قطاع التكنولوجيا المالية.

صفقة غير مسبوقة في السوق البحرينية

وتكتسب الصفقة أهمية خاصة كونها أول صفقة تمويل خاصة مضمونة بالأصول في البحرين، وهو ما يمثل تطورًا نوعيًا في أدوات التمويل المتاحة لشركات التكنولوجيا المالية.

ويرى مراقبون أن هذا النوع من الصفقات يعكس نضجًا متزايدًا في السوق البحرينية، وقدرة الشركات الناشئة على تقديم نماذج ائتمانية قابلة للتقييم والتحوط، فضلًا عن ثقة المستثمرين في جودة المحافظ التمويلية التي تبنيها هذه الشركات، وقدرتها على تحقيق نمو مستدام دون الإخلال بإدارة المخاطر.

أداء قوي وحضور رقمي واسع

منذ انطلاقها، استطاعت فلووس أن تفرض نفسها كأحد أبرز لاعبي التمويل الرقمي في البحرين، حيث تجاوز عدد تحميلات تطبيقها 500 ألف تحميل، فيما تخطت قيمة التمويلات الممنوحة للعملاء 100 مليون دولار أمريكي.

وتصدّر تطبيق فلووس فئة تطبيقات التمويل في السوق البحرينية، مدفوعًا بتجربة استخدام رقمية سلسة، وسرعة في اتخاذ القرار الائتماني، ومنتجات مصممة لتناسب احتياجات المستخدمين اليومية، سواء في التمويل النقدي أو حلول “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) أو تمويل الأجهزة الإلكترونية.

رؤية فلووس: سد فجوة الائتمان

وفي تعليق له على الصفقة، قال فواز غزال، المؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة فلووس:

“تتمثل رسالتنا في سد فجوة الائتمان عبر توفير حلول تمويل فوري متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ومصممة لتكون متاحة لشريحة أوسع من العملاء الذين لا تحظى احتياجاتهم باهتمام كافٍ من الجهات التقليدية”.

وأضاف أن التمويل الجديد سيمكن الشركة من تسريع وتيرة الابتكار، وتوسيع نطاق المنتجات، والاستثمار بشكل أعمق في البنية التكنولوجية، بما يضمن تقديم تجربة تمويل أكثر شمولًا وكفاءة.

الذكاء الاصطناعي في قلب النموذج الائتماني

تعتمد فلووس في تميزها التنافسي على محرك تصنيف ائتماني متطور قائم على الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة (AI/ML)، وهو محرك يستخدم مزيجًا من البيانات المصرفية المفتوحة وبيانات استخدام الهواتف المحمولة لتقييم الجدارة الائتمانية لشرائح غالبًا ما تكون خارج نطاق التغطية المصرفية التقليدية.

ويتيح هذا النموذج لفلووس تقديم تمويل فوري يصل إلى 2,500 دينار بحريني، مع إيداع المبالغ مباشرة في الحسابات المصرفية للمستفيدين، في إطار زمني قصير، دون تعقيدات إجرائية أو اشتراطات تقليدية قد تعيق وصول العملاء إلى التمويل.

منتجات متنوعة ومعدلات اعتماد مرتفعة

إلى جانب التمويل النقدي، تقدم فلووس مجموعة من الحلول التمويلية الأخرى، أبرزها:

• حلول “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL)

• منصة متخصصة في تمويل الأجهزة الإلكترونية

• حلول تمويل قصيرة ومتوسطة الأجل مصممة للاستخدام اليومي

وقد سجلت هذه المنتجات معدلات اعتماد مرتفعة داخل السوق البحرينية، مدفوعة بالطلب المتزايد على حلول تمويل مرنة وسريعة، خصوصًا بين فئة الشباب والمستخدمين النشطين رقميًا.

«شروق»: دعم استراتيجي للتكنولوجيا المالية الخليجية

من جانبه، قال جو بارون، مدير الاستثمار في شركة شروق:

“تمثل فلووس نموذجًا متقدمًا في قطاع التكنولوجيا المالية، حيث نجحت في الجمع بين النمو السريع وجودة المحفظة الائتمانية، من خلال نموذج منضبط لإدارة المخاطر”.

وأضاف أن هيكلة أول صفقة تمويل من هذا النوع في البحرين تؤكد التزام شروق بدعم شركات التكنولوجيا المالية عالية النمو في الخليج، وتمهيد طريقها للتوسع في أسواق أكبر، وعلى رأسها السوق السعودية، التي تشهد طلبًا متسارعًا على حلول التمويل الرقمي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

البحرين كمركز إقليمي للتكنولوجيا المالية

تأتي هذه الصفقة في وقت تواصل فيه البحرين تعزيز مكانتها كمركز إقليمي للتكنولوجيا المالية، مستفيدة من بيئة تنظيمية مرنة، ودعم حكومي للابتكار، وتعاون وثيق بين الجهات الرقابية والشركات الناشئة.

ويرى محللون أن نجاح فلووس في جذب هذا النوع من التمويل يعكس جاهزية السوق البحرينية لاحتضان صفقات أكثر تعقيدًا، ويشجع مستثمرين آخرين على الدخول في قطاع التمويل الرقمي، خاصة في المجالات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

عن فلووس

تعمل فلووس البحرين في مجال حلول التمويل الرقمي الفوري المتوافق مع الشريعة الإسلامية، وتهدف إلى إعادة تعريف الوصول إلى الائتمان للمستهلكين النشطين رقميًا في دول مجلس التعاون الخليجي.

وتعتمد الشركة على محرك تصنيف ائتماني قائم على الذكاء الاصطناعي لتقديم:

• التمويل النقدي

• خدمات “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL)

• سوق متكامل لتمويل الأجهزة الإلكترونية

وقد تجاوز عدد تحميلات تطبيق فلووس 500 ألف تحميل، مع تصدره فئة تطبيقات التمويل في البحرين، في مؤشر على ثقة المستخدمين والتزام الشركة بالتمويل المسؤول والابتكار التكنولوجي.