في خطوة تعكس التحولات المتسارعة التي يشهدها قطاعا التقنية المالية والعقار في المملكة العربية السعودية، أعلنت شركة صفقة المالية، ومقرها الرياض، عن إغلاق جولة تمويل بذري (Seed Round) بقيمة 15.2 مليون دولار أمريكي، ما يعادل نحو 57 مليون ريال سعودي، في واحدة من أكبر جولات التمويل البذري كاملة الملكية في تاريخ السوق السعودي.
وتأتي هذه الجولة في وقت يتزايد فيه الطلب على حلول تمويلية مبتكرة قادرة على مواكبة الطفرة العمرانية والتنموية التي تشهدها المملكة ضمن مستهدفات رؤية السعودية 2030، حيث تهدف صفقة إلى بناء بنية تحتية مالية رقمية متكاملة تدعم قطاع التطوير العقاري، لا سيما المطورين من المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
إقبال استثماري واسع يعكس الثقة في النموذج
شهدت الجولة مشاركة أكثر من 12 جهة استثمارية محلية وإقليمية ودولية، تصدرتها Shorooq Partners و anb Seed Fund و Rua Growth Fund، إلى جانب مساهمات من Sharaka Capital و COTU Ventures و Sadu Capital و Suhail Ventures و 500 Global و MEVP و Waad Investment و JOA Capital، فضلًا عن عدد من المستثمرين الأفراد.
ويعكس هذا التنوع في قاعدة المستثمرين تنامي الثقة في نموذج صفقة وقدرتها على معالجة فجوة تمويلية مزمنة في السوق العقاري السعودي، خصوصًا في ظل التحديات التي تواجهها شريحة المطورين الصغار والمتوسطين في الوصول إلى رأس المال عبر القنوات التقليدية.
ما وراء المشاريع العملاقة… الرهان على المطورين الصغار
في الوقت الذي تتجه فيه أنظار العالم إلى المشاريع العملاقة التي تنفذها المملكة، اختارت صفقة مسارًا مختلفًا يقوم على تمكين آلاف المطورين العقاريين المحليين من المنشآت الصغيرة والمتوسطة، باعتبارهم المحرك الحقيقي للنمو المستدام في السوق.
وخلال فترة لم تتجاوز 18 شهرًا، نجحت الشركة في تمويل أكثر من 70 مشروع تطوير عقاري، بقيمة إجمالية تجاوزت 3 مليارات ريال سعودي، مع تسجيل سجل خالٍ تمامًا من حالات التعثر. وتعتمد صفقة على نموذج تمويلي محكم، حيث تُؤمَّن القروض بضمانات تتجاوز 248% من قيمة التمويل، ويتم صرفها وفق آلية تعتمد على مراحل الإنجاز الفعلية للمشاريع.
نموذج مصمم للمطور… لا للبنوك
وفي تعليق له على الجولة، أعرب عبدالله السبيعي، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة صفقة، عن اعتزازه بهذا الإنجاز، مؤكدًا أن نموذج الشركة جاء استجابة لفجوة حقيقية في السوق.
وقال السبيعي:
“البنوك التقليدية لم تُصمم لتلبية الاحتياجات التشغيلية والتمويلية للمطورين العقاريين. في صفقة، بدأنا من فهم هذه الاحتياجات وبنينا نموذجًا يضع المطور في قلب العملية التمويلية”.
وأضاف أن الشركة طورت منظومة متكاملة تُمكّن المطورين من الوصول إلى رأس المال بسرعة أكبر، وتسهم في تسريع وتيرة تنفيذ المشاريع، وتحسين كفاءة إدارة رأس المال، مع تعزيز آليات المتابعة والحوكمة وإدارة المخاطر بما يحقق التوازن بين مصالح جميع الأطراف.
تمويل متوافق مع الشريعة ومنصة مرخصة
تركز صفقة على تقديم حلول تمويلية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المطورين العقاريين من المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وهي شريحة طالما واجهت صعوبات في التعامل مع البنوك التقليدية بسبب طول فترات الموافقة، ومتطلبات الضمانات المرتفعة، ومعايير الاكتتاب الصارمة.
وبدعم وتنظيم من هيئة السوق المالية السعودية، توفر صفقة منصة رقمية متكاملة تتيح الاستثمار في أدوات الدين، بما يسهم في تسهيل الانتقال بالمشاريع من مرحلة التخطيط إلى التنفيذ، ويعزز الشفافية والانضباط الائتماني في السوق.
المستثمرون: صفقة بنية تحتية لا مجرد منصة إقراض
من جانبه، وصف شين شن، الشريك المؤسس في Shorooq Partners، صفقة بأنها عنصر أساسي في منظومة التطوير العقاري في المملكة.
وقال:
“صفقة ليست مجرد منصة إقراض، بل بنية تحتية مالية تدعم تسارع وتيرة التطوير في السعودية. الشركة نجحت في بناء نموذج متوافق مع خصوصية السوق المحلية، ويلبي المتطلبات التنظيمية وتوقعات المستثمرين المؤسسيين”.
وأكد أن هذا النموذج يجعل صفقة لاعبًا محوريًا في دعم التحول الهيكلي الذي يشهده القطاع العقاري.
سوق ضخم… وتحديات تمويلية حقيقية
تُقدَّر قيمة مشاريع العقار والبنية التحتية في المملكة بأكثر من 1.1 تريليون دولار أمريكي، ما يعكس حجم الفرص المتاحة، لكنه يسلط الضوء في الوقت ذاته على التحديات التمويلية التي تواجه المطورين، خصوصًا من الفئات الصغيرة والمتوسطة.
وتشمل هذه التحديات طول دورات الموافقة البنكية، والضغوط على رأس المال العامل، وتأخير تسليم المشاريع، وهو ما ينعكس سلبًا على قدرة السوق على تلبية الطلب المتزايد على الوحدات السكنية والتجارية.
منصة واحدة لدورة حياة المشروع بالكامل
تسعى صفقة إلى معالجة هذه التحديات عبر الجمع بين التقييم العقاري المتخصص، والتمويل الهيكلي، والتقنيات الرقمية في منصة واحدة. ولا تقتصر الشركة على توفير التمويل، بل تعمل على تطوير نظام تشغيل رقمي شامل يدعم دورة حياة المشروع العقاري، من التخطيط والتمويل، إلى المتابعة، وإدارة الوثائق، ودعم التنفيذ.
الذكاء الاصطناعي والبيانات في قلب النموذج
ويمتد طموح صفقة إلى ما هو أبعد من الحلول التمويلية التقليدية، إذ تعتمد الشركة على تحليلات البيانات المتقدمة وتقنيات الذكاء الاصطناعي لتعزيز مراقبة المشاريع، وتحسين جودة اتخاذ القرار، ورفع مستوى الشفافية.
فمن جهة المطورين، توفر المنصة بوابة رقمية مبسطة لإدارة المشاريع ورأس المال. ومن جهة المستثمرين، تتيح الوصول إلى فرص استثمارية مدروسة، مدعومة بتقييمات فنية وائتمانية وتقارير قائمة على البيانات.
دعم مؤسسي لرؤية 2030
وفي هذا السياق، صرّح خالد الغامدي، الرئيس التنفيذي لشركة anb Capital، قائلًا:
“يسعدنا المشاركة في قيادة هذا الاستثمار انطلاقًا من التزامنا بدعم المنصات المالية المعتمدة على التقنية، والتي تسهم في تحقيق مستهدفات رؤية المملكة 2030”.
وأضاف أن صفقة تجمع بين الابتكار التقني والحوكمة الائتمانية القوية، ما يؤهلها للعب دور محوري في تطوير قطاعي العقار والخدمات المالية وتعزيز كفاءة أسواق رأس المال.
سد فجوة التمويل وتعزيز المعروض السكني
من جهته، أوضح تركي الجعيد، الشريك الإداري في Rua Growth Fund، أن صفقة تعالج فجوة تمويلية حقيقية تواجه المطورين العقاريين الصغار والمتوسطين، عبر حلول تمويل متوافقة مع الشريعة تُسرّع تنفيذ المشاريع السكنية وتوسع نطاقها.
وأشار إلى أن هذا النموذج يسهم في دعم المعروض السكني، وتعزيز تملك المساكن، بما يتماشى مع مستهدفات رؤية السعودية 2030، مع توفير فرص استثمارية منظمة ومدعومة بأصول حقيقية.
فريق مؤسس بخبرات متعددة
ويقف خلف صفقة فريق مؤسس يمتلك مزيجًا متكاملًا من الخبرات التقنية والمالية والعقارية. يقود الفريق عبدالله السبيعي، رائد الأعمال ومهندس البرمجيات، إلى جانب كريم مرعي رئيس تطوير الأعمال وصاحب خبرة في الشركة الوطنية للإسكان، وعبدالملك العثمان الرئيس المالي الذي كان له دور محوري في الطرح العام الأولي لشركة علم، إضافة إلى عمر العيسى المدير التقني الذي يمتلك خبرة في شركات ناشئة عالمية بين وادي السيليكون ولندن.
المرحلة المقبلة
تخطط صفقة لتوظيف رأس المال الجديد في تطوير منصتها الرقمية بشكل أعمق، مع التركيز على دمج تقنيات ذكاء اصطناعي متقدمة لتحسين تقييم المخاطر ودعم اتخاذ القرار، إلى جانب توسيع قدراتها التمويلية لتلبية الطلب المتزايد من المطورين وزيادة عدد وحجم المشاريع الممولة.
وبينما تمضي المملكة قدمًا في مسار التحول الاقتصادي، تبدو صفقة المالية واحدة من الشركات التي تراهن على بناء الأسس الخفية لهذا التحول: بنية تحتية مالية ذكية تمكّن المطورين، وتسرّع الإنجاز، وتربط رأس المال بالتنمية الفعلية على أرض الواقع.
